Comment ça marche ?

Le principe du regroupement de crédit ou rachat de crédit est simple : vous regroupez tous vos crédits en cours pour n’en faire qu’un. Ce crédit regroupé va être recalculé, et cela va vous permettre de ne payer qu’une mensualité par mois, avec un seul taux, et bien sûr, un seul accord de prêt à gérer. Vous allez pouvoir gérer plus sereinement vos finances et maitriser votre portefeuille dans ce cas. C’est la solution idéale pour tous vos crédits accumulés. Tous vos emprunts vont de ce fait, être additionnés en un seul, puis recalculés en fonction de vos possibilités de paiement. Vous aurez même la possibilité de rajout de liquidité (un crédit en plus) inclus dans votre nouveau contrat. Le délai de remboursement sera alors, unique et la durée, étalée dans le temps. Et si avant, vous deviez payer 3 différents prêts mensuels, désormais, vous allez pouvoir diminuer vos mensualités et ne payer qu’une mensualité fixe par mois.

Pourquoi opter pour un rachat de crédit ?

Un regroupement de crédit est une technique financière qui vous offre plus de souplesse et de liberté dans la gestion de vos finances. Il vous libère de pas mal de contraintes imposées par vos différents emprunts, qui risquent même de vous mener au surendettement. Tous les types d’emprunts sont éligibles, notamment, les crédits immobiliers, crédits auto, découverts bancaires, prêts personnels, etc. Grâce à ce principe, vous allez bénéficier d’une baisse significative de vos mensualités, ce qui va vous permettre de mieux vivre et rééquilibrer votre budget à l’avenir. Une mensualité réduite ouvre aussi la possibilité de réaliser d’autres projets. Vous profiterez également d’un seul taux d’emprunt, qui sera moins élevé que si vous calculez le total de vos anciens taux d’intérêt. Vous allez donc, pouvoir optimiser votre budget et en finir avec le stress des soucis d’endettement et des paiements à faire chaque mois.

Comment effectuer un regroupement de crédit ?

Avant de prendre une quelconque décision, vous pouvez commencer par faire des simulations gratuites en ligne. De Cette manière, vous allez pouvoir vous projeter dans l’avenir et avoir la possibilité de libérer du pouvoir d’achat pour votre confort et celui de votre famille. L’entité financière qui fera votre rachat de crédit s’occupera de clôturer vos prêts encours auprès des autres banques où vous avez contracté un emprunt. Cependant, vous allez devoir payer quelques frais, mais qui restent minimes face aux avantages que le regroupement va vous offrir. Et pour terminer, sachez aussi que la restructuration de crédit va forcément allonger votre délai de paiement. Vous allez de ce fait, avoir un prêt à rembourser sur une plus longue période, ce qui va peut-être jouer sur la réalisation de vos projets futurs. Il vous sera même possible d’envisager de contracter un nouveau prêt, mais vous prenez le risque de repartir dans le cercle vicieux de surendettement.

Ce qu’est le crédit conso en ligne

Le crédit ou prêt conso en ligne, comme son nom le précise, permet d’obtenir de l’argent en souscrivant directement en ligne. Il s’agit d’un crédit affecté ou non affecté permettant de financer l’achat d’un bien ou d’un service. Autrement dit, si vous souhaitez réaliser un projet dans les meilleurs délais, c’est la solution la plus adaptée. Devez-vous procéder à la réparation de votre véhicule ? Voulez-vous acheter une nouvelle voiture, neuve ou d’occasion ? Êtes-vous dans l’obligation de réaliser des travaux de rénovation énergétique chez vous ? Peut-être que vous préparez l’arrivée de votre bébé et pour cela, vous devez faire des travaux dans votre logement. Ou bien, vous êtes en plein préparatif de vos noces et il vous manque de l’argent. Ou peut-être que vous vous trouvez momentanément dans une mauvaise situation financière. C’est peut-être l’achat d’un matériel médicalisé qui vous pousse à chercher un financement. Peu importe vos raisons, le prêt conso en ligne a la particularité d’être débloqué dans un délai très court. Que le montant dont vous avez besoin est de l’ordre de 200 euros ou de 75 000 euros, le procédé se fait en un instant. Pour ceux qui ont besoin d’un crédit urgent, avec une somme ne dépassant pas les 1 000 euros, ils peuvent essayer le crédit instant en consultant cette page. La demande est traitée rapidement et l’argent peut être déposé sur son compte bancaire en moins de 48h. Le remboursement minimal du prêt est de 3 mois. Mais comme pour tout emprunt, comme celui qu’octroie une banque, il est conseillé de souscrire une assurance emprunteur. Celle-ci est une assurance qui vous sert de couverture si jamais vous vous trouviez dans l’impossibilité de rembourser vos mensualités. Dans ce genre de cas, c’est l’assurance qui effectuera l’assurance à votre place. Sachez qu’il y a aussi la possibilité de recouvrement à l’amiable de créance. Vous pouvez ainsi éviter de passer par un procès. Dans ce cas, il faut qu’il y ait un dialogue entre vous et le créancier.

Prêt conso en ligne, pourquoi devez-vous comparer ?

Si vous envisagez un prêt conso en ligne, pensez à comparer. C’est important quelle que soit la raison pour laquelle vous avez besoin d’une somme d’argent rapidement. Le principe, c’est de ne jamais agir avec précipitation. D’abord, rappelez-vous qu’à chaque organisme prêteur son taux de crédit. Donc, l’écart peut être grand d’un prêteur à un autre, et en comparant, vous avez plus de chances de réaliser des économies. Puis, comparer les offres vous permet d’en avoir une vue globale. En voyant les différentes solutions de crédit conso, vous en constatez les avantages et les inconvénients. S’il y a le prêt personnel qui est accordé en une seule fois, il y a le crédit renouvelable, une réserve d’argent à votre disposition. Il y a aussi le crédit hyper rapide avec des frais élevés et le prêt express qui n’inclut aucun frais. Enfin, il y a le prêt rapide à taux variable d’un côté et le prêt rapide à taux fixe de l’autre. Connaître les différents types d’offres est un atout. Vous avez la possibilité de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et situations. Un autre réflexe à adopter, c’est de lire toutes les mentions en petits caractères pour ne pas avoir de mauvaises surprises. Par ailleurs, il faut faire attention au surendettement compte tenu de l’existence de plusieurs offres de crédit en ligne plus accessibles qu’avec les prêteurs traditionnels. Engagez-vous en connaissance de cause.

Demander un arrangement avec l’organisme prêteur

D’abord, si vous ne pouvez plus payer vos mensualités, vous devez informer l’organisme prêteur par lettre recommandée avec accusé de réception. Vous pouvez également envoyer des justificatifs par courrier AR. Les virements automatiques sont stoppés lorsque la banque reçoit ces lettres. Après, elle a pour obligation de vous proposer une solution suite à ces mensualités impayées. Quelle que soit la raison du surendettement comme une perte d’emploi ou une maladie, l’organisme a l’intérêt de vous maintenir dans la situation de paiement d’origine. Il va vous proposer des arrangements comme faire rembourser le crédit par des proches. Vous pouvez également opter pour un rachat de crédit pour obtenir une durée de remboursement plus longue et une mensualité plus légère.

Demander un dossier de surendettement à la Banque de France

Une autre solution se présente à vous, celle de vous adresser à la Banque de France pour demander un dossier de surendettement. Ceci permet de stopper l’évolution du crédit par décision d’un juge. Votre mensualité sera réduite selon vos charges et vos revenus. La durée de remboursement par contre est prolongée. En cas de difficultés majeures, vous pouvez même demander une période supplémentaire.

Quel est le principe du crédit en ligne ?

Le crédit en ligne peut être octroyé par une banque traditionnelle qui présente ses offres sur Internet. Néanmoins, dans la plupart des cas, il est proposé par des banques exclusivement en ligne. Vous allez sur le site de la banque et remplissez un formulaire de demande. Un crédit en ligne n’a pas besoin d’un justificatif de prêt. Vous pouvez utiliser la somme obtenue pour les besoins courants du quotidien, pour financer des travaux de réparation, pour acheter une auto, pour payer la scolarité de vos enfants. Vous fixez le montant demandé et choisissez vous-même les modalités de remboursement, comprenant la durée et la mensualité.

Quels sont les avantages du crédit en ligne ?

Le premier avantage est le temps épargné. Vous n’êtes plus obligé de vous déplacer pour négocier votre crédit auprès d’une banque. Quel que soit le type de crédit que vous demandez, la réponse est immédiate et se fait toujours en ligne. En cas d’approbation, le virement de la somme empruntée se fait en général dans les 48 heures. Enfin, il est plus facile de faire jouer la concurrence grâce au comparateur de crédit en ligne.

Les autres informations à connaitre sur ce type de crédit

Le prêt personnel auto est un moyen pratique pour les particuliers de disposer d’un capital permettant d’acheter rapidement une auto ou un autre type de véhicule. L’avantage dans ce cas, c’est que vous n’aurez pas à économiser pendant des années pour concrétiser vos rêves. En contractant un crédit auto, vous aurez la possibilité de demander le fond utile et d’acquérir une voiture neuve ou d’occasion. Il vous suffira ensuite, de rembourser petit à petit la somme empruntée selon les conditions convenues avec l’organisme prêteur. Par ailleurs, il faut savoir que le remboursement se fait par mois, et avec un montant constant jusqu’à la date d’échéance. Ce qui est bien avec ce type de crédit personnel, c’est qu’une fois acceptée, on vous le verse en entier et en un lot. Vous en disposerez ensuite, comme bon vous semble, sans avoir à justifier l’utilisation de l’argent emprunté. Cependant, durant la demande, il ne vous sera pas possible d’emprunter plus de 75 000 euros. La durée de votre contrat sera également, à moyen terme, étant donné que ce denrier ne pourra pas dépasser les 5 ans. Pour ce qui est des types de véhicules que vous pouvez bénéficier avec le montant emprunté, cela peut être une voiture que ce soit une SUV, une berline, une citadine ou encore, des voitures qui ne nécessitent pas de permis. On peut aussi demander le prêt pour l’achat d’une moto scooter, d’un moto-cross, d’un quad ou autre. Il est également possible de voir l’origine du produit que vous allez acheter. Dans le cas de ce type de prêt, vous pouvez acquérir une voiture neuve directement d’un concessionnaire représentant une marque spécifique. Vous pouvez aussi choisir l’achat d’un véhicule d’occasion qu’il soit acquis en importation ou chez un vendeur local. On peut même faire l’acquisition chez un particulier, ou un garagiste.

Les autres informations à connaitre

Concernant le taux d’intérêt qui s’applique à ce type de crédit, comme le TEG n’est plus applicable, vous aurez un taux annualisé effectif global ou TAEG. Ce dernier va alors, être inclus dans le montant que vous aurez à rembourser mensuellement. Cependant, contrairement à certains types de prêt, ce taux n’est pas variable. Vous n’aurez pas la possibilité de négocier sa baisse même s’il y a une réduction au niveau du taux d’intérêt directeur qui émane de la Banque centrale. Par ailleurs, avant de se lancer dans la contractualisation de ce type de contrat de prêt, il est aussi conseillé de faire des comparaisons d’offres chez les différents organismes prêteurs. En effet, ils peuvent appliqués des taux différents d’une institution à l’autre. Toutefois, ce taux a un plancher de 2.5 % et un plafond de 10 % chez les banques spécialisées. Le taux va aussi dépendre de la durée de remboursement ainsi que du montant que vous avez demandé. Pour ce qui est des conditions d’accès, il suffit de se rendre chez un organisme qui offre ce type de contrat. Cependant, veillez à avoir un comportement financier modèle avant de faire la demande. Généralement, les banques n’octroient pas de crédit aux personnes qui ont eu un découvert bancaire dans les deux ans qui précèdent la demande. Elles évitent également de contracter avec les personnes qui sont en situation de surendettement. Il vous faudra aussi justifier que vous avez un revenu stable et des charges qui ne dépassent pas votre entrée d’argent.

Les principes de base du rachat de prêt

Le rachat de crédit est la meilleure solution à l’endettement. Celui-ci consiste à rassembler toutes les dettes accumulées, que ce soit un crédit à la consommation, une dette personnelle ou une somme empruntée chez un particulier, dans le but de les rembourser via un seul prêt. Cela vous permettra de ne plus disposer que d’une seule mensualité avec un taux unique et une période de remboursement plus longue. Le regroupement de crédit vous permettra par ailleurs d’accroître votre pouvoir d’achat, de faire des économies pour avoir de l’argent pour les imprévus futurs et de réaliser de nouveaux projets. Avec le rachat de crédit, vous n’avez plus à vous soucier de vos différentes dettes à chaque fin du mois, puisque vous ne devez payer qu’une seule mensualité.

Quels sont les différents types de regroupement de crédit ?

En général, on distingue 2 types de regroupement de crédit, dont le rachat de prêt immobilier et le rachat de crédit à la consommation. Le regroupement de crédit à la consommation renferme tous les dus à la consommation et les dettes personnelles telles que le crédit voyage, l’argent emprunté auprès d’un particulier, le crédit automobile, etc. Ce type de crédit est remboursable entre 5 à 10 ans. Puis, le rachat de prêt immobilier est réservé aux propriétaires de biens immobiliers. Il renferme à la fois les dettes immobilières et les dus à la consommation. Sa durée varie de 12 à 20 ans, selon l’ampleur des obligations.